「老後資金、ちゃんと足りるのかな？」「このまま貯金だけで大丈夫？」
そんな漠然としたお金の不安を抱えている方は、決して少なくありません。
特に、低金利時代が続き、銀行預金だけではお金がほとんど増えない今、資産形成の選択肢として「株式投資」に注目が集まっています。
でも、「株はリスクがある」「投資って難しそう」と感じて、なかなか最初の一歩が踏み出せない…という声もよく聞きます。
実は、初心者でも始めやすく、しっかりと設計されたポートフォリオを作ることで、大きなリスクを取らずに、将来の安心を育てることが可能です。
いのしょう
この記事はこんな人におすすめだ！
- 安心感のある投資スタイルってどんなもの？
- 具体的なポートフォリオの例を見てみたい！
それでは具体的な投資スタイル，投資先についてみていきましょう！
安心を求めるなら“堅実投資”を意識せよ
「投資で安心を得るなんて矛盾していない？」
そう感じる方も多いかもしれません。
ですが、投資は正しく設計すれば、むしろ将来のお金に対する不安を減らす有効な手段になります。
安心できる投資スタイルに共通するのは、以下の3つのポイントです。
1. 長期・積立・分散の3原則を守る
- 長期保有することで、短期的な値動きに左右されず、リスクを抑えることができます。
- 積立投資なら、毎月一定額を購入するため、高値掴みのリスクを減らせます。
- 分散投資により、特定の銘柄や国・地域に偏らず、全体のバランスを取れます。
この3原則を守るだけで、投資のリスクはぐっと下がります。
2. 安定収入型の資産も取り入れる
値上がり益（キャピタルゲイン）だけでなく、配当金（インカムゲイン）を得られる資産を組み込むことで、精神的な安定感が増します。
米国の高配当ETFや日本の安定企業の株などは、株価が横ばいでも収益が見込めるため、堅実志向の方にぴったりです。
3. 投資と生活資金は分けて考える
投資で安心を得たいなら、「絶対に使わないお金だけを投資に回す」という姿勢が大事です。
生活費や急な支出に備える何かあった時のためのお金は、銀行預金などで確保しておくのが基本中の基本
投資と生活を切り分けることで、心にも余裕が生まれます。
いのしょう
投資は急ぎすぎないことが重要だ！俺は投資にお金を使いすぎて友達と遊びに行けなくなってしまったぞ！
初心者におすすめ！安心重視のポートフォリオ例
元本500万円を想定した、安心重視のポートフォリオ例は以下の通りです。
| 資産クラス | 配分 | おすすめ商品 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 全世界株式 | 40% | eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 世界中に分散投資できる |
| 米国高配当ETF | 20% | VYM、HDV、SBI・Vシリーズ米国高配当株 | 安定した配当と成長が期待できる |
| 国内株（安定銘柄） | 20% | KDDI、三菱商事、日本電信電話（NTT）など | 景気に左右されにくく安心感がある |
| 現金・定期預金 | 20% | 銀行預金、定期預金 | 緊急時の生活資金として確保 |
全世界株式の役割
国際分散された株式に投資することで、特定の国や市場に依存せず、世界経済全体の成長を取り込むことができます。
自分で銘柄を選ぶ必要はなし！
保有しているだけでどんどん資産が増えていくかも？
米国高配当ETFの強み
定期的な配当金を得られることで、精神的な安定感が得られます。再投資すれば複利効果も期待できます。
新NISAが始まった今，多くの人が米国高配当ETFへと投資をしています！
国内株は「安心＋応援投資」
通信やインフラ関連の企業は業績が安定しており、配当利回りも高い傾向があります。
日本株ならではの親しみやすさも安心材料です。
自分が応援したい企業の株を買ってみるのも，楽しく投資ができてモチベーション維持につながります！
現金は“安全資産”として確保
暴落時の「心の余裕」は、現金資産があるかどうかで大きく変わります。
生活費3〜6ヶ月分は現金でキープしましょう。
投資に集中しすぎて，大事な出費を支払えないのは本末転倒です！
しっかりと現金を持っておいて，心の安心を確保しておきましょう
いのしょう
もっと余裕をもって投資をできるなら自分に合ったポートフォリオを探してみよう！
安心ポートフォリオを実践する方法
いくら良いポートフォリオを頭の中で思い描いても、実際に行動しなければ資産は増えません。
ここでは、初心者でも無理なくできる「安心ポートフォリオ」の実践ステップを、具体的な手順とポイントを交えて解説します。
ステップ①：証券口座を開設する
まずは投資を始めるための証券口座を開きましょう。おすすめは以下のネット証券です。
- SBI証券：業界最大手。投資信託・ETFともに品ぞろえが豊富。手数料も安い。
- 楽天証券：楽天ポイントを使って投資ができる。初心者に人気。
- 松井証券：米国株が買いやすく、投資分析ツールも充実。
口座開設には、本人確認書類（運転免許証など）とマイナンバーが必要です。
証券口座の開設方法を詳しく知りたい人はこちらの記事をチェック！
ステップ②：新NISAやiDeCoを活用する
税制優遇がある制度を使うことで、長期投資の効果を最大化できます。
- 新NISA：年間投資額の利益が非課税。初心者向け商品が中心。
- iDeCo（個人型確定拠出年金）：掛金が所得控除に。老後資金を効率的に増やせる。
まずはつみたてNISAから始め、資金に余裕があればiDeCoの検討もおすすめです。
ステップ③：商品を選び、バランスよく組み合わせる
記事で紹介した安心ポートフォリオ例のように、以下の4つの要素をバランスよく組み合わせます。
- 全世界株式インデックスファンド：メイン資産として世界中に分散投資
- 高配当ETF（米国中心）：安定収入を得るパーツとして活用
- 国内の安定株（配当・業績安定）：景気に左右されにくい守りの資産
- 現金・定期預金：緊急時や暴落時のための“安心資金”
配分の目安は「株式：80％、現金：20％」程度。リスクを抑えたい人は株式比率を70％以下にするのもOKです。
自分に合った保有比率を見つけることで，安心して資産を増やすことができます
ステップ④：毎月コツコツ積み立てる
一度に大金を投資するよりも、「毎月同じ金額を積み立てる」方がリスクが分散されて安全です。
これをドルコスト平均法といいます
高値の時は，購入することができる株数が少なくなり，低値の時は購入することができる株数が増えます
このようなバランスにより，株の平均購入金額を下げる役割をしてくれます！
ステップ⑤：焦らず・見過ぎず・続ける
もっとも大切なのは、焦らず、相場に振り回されず、コツコツと続けることです。
- 株価が下がっても慌てない
- SNSの情報に踊らされない
- 毎月の積立を機械的に行う
特に最近はSNSに惑わされてしまう人が多くいます
しかしSNSに流されることなく，投資を継続していくことがとても重要です！
「投資は我慢強さが勝つ世界」です。途中でやめてしまっては意味がありません。
いのしょう
安心できるポートフォリオを作るためには，日ごろの自分の行動から見直すことが重要だ！
まとめ：お金の安心は“正しい投資”から生まれる
株式投資は怖いものではありません。**正しい知識と設計があれば、「安心の土台」**になります。
- 全世界株式：分散投資の王道
- 高配当ETF：毎年の安定収入
- 国内株：身近な企業で安心感
- 現金：生活防衛の基盤
この4つをバランス良く組み合わせたポートフォリオこそ、安心と成長を両立する最適解です。
あなたも今日から、お金の不安を「安心」へと変えていきましょう！
投資で配当金をたくさんもらいたい人が読むべき本
本気でFIREをめざす人のための資産形成入門 30歳でセミリタイアした私の高配当・増配株投資法 穂高 唯希 (著)
この本の著者は，実際に投資を始めて投資の収入だけで生きていけるようになった方法が書かれています
本気で投資からの収入を得たい人はこの本を一度読んでみてください！
